3月27日，深圳互联网金融协会（下简称“协会”）发布《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》。据网贷天下不完全统计，目前已有12个省市发布网贷平台退出指引。

随着合规检查和退出引导工作的深入进行，行业中平台数量减少趋势开始趋缓。数据显示，截至3月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1041家，累计停业及问题平台达到6691家。

从行业数据明显可以看出监管整治效果，2月P2P网贷行业成交额为1159.51亿元，环比下降19.60%，同比下降32.49%。

越来越多的平台被“劝退”，曾经官方下发的备案指引已无人再提，监管行动雷厉风行，不管是“三查”、“三降”还是“双降”，最后的基调都是175号文中的“能退尽退，应关尽关”。

各家P2P平台人人自危，昨天P2P头部“团贷网”的倒下，更是给行业又敲响一记警钟。

苏宁苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言更是直言，P2P的未来很黯淡。“监管埋头推整改和清退，只字不提备案；平台默然推整改与合规，绝口不谈明天。”

天下哥认为，P2P仍然是有前景的，只是不是现在。

行业还未真正完成去浊扬清，监管还在持续出手，许多看上去靠谱的台子一夕之间就可能倒下，比如团贷网，能够良性清盘的已经是大幸，比如红岭创投。

对于投资人来说，当下更应谨慎投资，现金为王。

当前时期可谓十分敏感，监管整治进入攻坚阶段，待收145亿平台团贷网的倒下，必将成为网贷史中的一个小里程碑，昨天微博微信均被其刷屏，引发了大规模投资人的恐慌情绪，影响力堪比去年“唐小僧”、“投之家”事件。

要知道大平台倒下的背后，是若干个小平台的湮灭。

在恐慌情绪渲染下，大量的投资人抽离资金，先遭殃的当然是小平台，就像大鱼吃小鱼，许多其实没有问题的平台，在遭遇挤兑危机后，也倒下了。

（刚刚看到消息，口袋理财被经侦，员工在家办公，不过此条消息暂未得到官方证实）

网贷天下前天更新了2019年3月份问题平台居然达212家，许多粉丝在和天下哥交流时，都表示都没听说过这些平台。

只不过去年是开始，今年或是尾声，是落幕，有一句老话是冬天来了，春天还会远吗？

天下哥认为，P2P网贷行业的乱象已经进入尾期，对于投资人来说，先不急，让子弹飞一会儿吧。

附各地退出指引一览表：

附被劝退P2P平台名单：

深圳市互联网金融协会关于发布《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》的通知

各会员单位：

为指导、规范我市辖区内网络借贷信息中介机构良性退出网贷业务，切实维护出借人、借款人、网贷机构和其他网贷业务参与人的合法权益，深圳市互联网金融协会在广泛征集社会各界意见建议并经专家小组研究讨论的基础上，制定了《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》（以下简称《良性退出指引》），现予以发布。请符合《良性退出指引》范围的会员单位遵照执行，非会员单位可参照本指引执行。

特此通知。

附件:1、《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》

2、《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》解读

深圳市互联网金融协会

2019年3月27日

广东公安护航金融“利剑行动”，严厉打击非法集资、网络传销等涉众型经济犯罪查冻涉案资金180余亿元

7月12日，省公安厅召开新闻发布会，公布“利剑行动”相关情况。笔者从发布会上获悉，近日，省公安厅组织全省公安机关全面推进护航金融“利剑行动”，严厉打击非法集资、网络传销等涉众型经济犯罪，取得显著成效。今年前6月，全省公安机关共立涉众型经济犯罪案件748起、破案465起、刑拘1342人、逮捕820人，分别同比上升29.0%、39.6%、17.1%、20.5%，查冻涉案资金180余亿元。
今年以来，省公安厅以跨区域集群作战为抓手，先后组织开展了5个波次的“利剑行动”，成功侦破广东禾中量子生物科技发展有限公司传销案、“1040工程”“天津天狮”等聚集型传销案、“云联惠”特大网络传销案、深圳一路有喜网络传销案、佛山“人民通惠”特大网络传销案等，抓获犯罪嫌疑人1043名，扣押、查封涉案资产一大批。
“作案手法多样化，迷惑性、欺骗性强。”据省公安厅经侦局副局长吴武强介绍，近年来，一些犯罪团伙打着“金融互助”“虚拟货币”“消费返利”“养老扶贫”等幌子实施犯罪。
日前，广东警方端获云联惠网络科技有限公司，该公司打着“你消费、我买单”“消费全返”的幌子，以线上线下积分返利为诱饵，引诱人员加入，利用后来者交纳的资金支付之前承诺的返利，没有任何资金投入实业生产，本质上属于“庞氏骗局”。
“前科犯罪人员重操旧业实施犯罪，涉黑恶性质的聚集性传销依然存在。”吴武强说，这也是我省非法集资、非法传销等涉众型经济犯罪呈现的新特点。
吴武强介绍，深圳“一路有喜”网络传销案中的主要犯罪嫌疑人卢某力，是我省侦办的“善心汇”传销案的涉案人员，在取保候审后继续从事传销犯罪活动；在“天津天狮”案中，事主被骗入团伙后，犯罪嫌疑人通过“挖心酸”“唱黑脸”等方式胁迫、恐吓事主，胁迫购买虚假产品，犯罪形态已从普通传销向非法拘禁、抢劫等涉黑涉恶犯罪转变。
面对涉众型经济犯罪高发态势，省公安厅强力推进“智慧新警务”战略部署，自主研发了广东经侦涉众型经济犯罪监测防控平台，并会同工商等部门建立涉众型经济犯罪监测防控中心，智能化监测、摸排、采集风险信息，快速开展分类处置，极大提升查处此类违法犯罪的工作效能。
警方提醒，广大群众应树立正确的投资理财理念，既要警惕“1040工程”“天津天狮”等聚集型传销，也要认清利用高科技产品、消费全返、公益慈善互助等噱头实施的新型网络传销，不要被“快速致富”的幌子所诱惑，自觉抵制各种非法集资、网络传销等违法犯罪活动。一旦发现涉嫌此类犯罪的线索，应立即报警，并配合公安机关依法打击。
案例
深圳破获网络传销案
网上购物商城运营半年传销层级达46层
6月15日至20日，省公安厅组织深圳市公安局开展“利剑9号”统一收网行动，出动警力多名，共审查涉及人员424人，刑拘60人。该案涉及会员1万余名，涉案金额达8000多万元。
经查，2017年5月，犯罪嫌疑人卢某力等人在深圳市南山区注册成立“一路有喜”公司，在网上成立虚拟购物商城，以消费返积分的形式吸引他人参与。
参与者必须购买100元至300元不等的“激活码”成为会员后，方可享受积分返利。为吸引更多人参与，公司设立以投资金额为返利依据的静态奖和以发展人员数量为返利依据的动态奖等形式进行传销活动。
据介绍，注册账号成为会员后，公司根据投资额的不同给予不同的返利，如投资2000元周利润为18%，投资7000元至10000元周利润为15%，投资1.5万至2万元周利润为14%，投资3万到5万元周利润13%。
而在动态奖部分，该团伙根据发展人员数量为返利依据。此外，该公司还制定了“级别奖”和“代理奖”。
据介绍，该平台运营半年来，共发展75600余名会员，传销层级多达46层，在全国发展代理549个，其中省级代理有23个，市级代理85个，区级代理441个。
目前，该案正在进一步侦办中。
高额回报+物质奖励？套路！
网络传销组织发展会员120万人次，涉案金额15亿元
今年初，佛山市公安局通过开展大数据研判、深挖扩线及网络巡查等方式，掌握了“人民通惠”特大网络传销案件线索，并立即成立专案组展开侦查。
6月7日，省公安厅组织佛山、广州、珠海、中山4市开展统一收网行动，共抓获犯罪嫌疑人147名，查扣涉案房产、电脑、银行卡以及账簿、涉案物品等关键证据一大批，涉案金额达15亿元。
经查，犯罪嫌疑人刘某伟、杨某芬等人在广东、北京、江苏、海南等省市注册成立数十家公司，总部设立于广东佛山。
为达到诈骗他人款项的目的，刘某伟等人在互联网设立“通惠购”网站销售“斑黛芙”等美容产品，以高额回报和物质奖励，诱惑群众加入代理和推销“斑黛芙”等美容产品。实际上，该团伙通过“拉人头”“收取入门费”“团队计酬”等方式，欺骗群众加入非法传销活动。
该网络传销组织体系庞大，地跨广东、北京、重庆、江苏、福建、贵州、山东、河北、湖北、湖南、江西、云南、四川、广西、浙江、陕西等21个省（区）、市，发展会员多达120万人次，涉案金额达15亿元。